OBTENCIÓN DEL ÉXITO FINANCIERO
Mediante La Elaboración De Presupuestos
Habiendo asesorado a cientos y cientos de personas a lo largo de los años con respecto a la estabilidad financiera y aconsejándoles cómo ser sabios con respecto a cómo administrar sus ingresos ganados con esfuerzo, siempre les he hecho saber que un presupuesto es una de las mejores maneras de lograr este objetivo y tener éxito financieramente. Pero rápidamente me quedó claro que la mayoría de las personas no tenían un presupuesto mensual y, en muchos casos, no tenían la capacitación, los conocimientos o el deseo de implementar esta herramienta financiera esencial. Un buen presupuesto proporcionará a una persona la capacidad de realizar un seguimiento de los ingresos y los gastos, tener en cuenta los elementos básicos básicos, distinguir entre necesidades y deseos y ayudar a navegar por las difíciles aguas financieras. Abarcará todos los aspectos de la vida monetaria de un individuo y siempre incluirá un componente de ahorros e inversiones y, lo más importante, les dará el control de sus finanzas.
Presupuestar No Es Solo Un Concepto
Para muchas personas, un presupuesto es solo un concepto que puede crearse en un sentido abstracto. Pueden engañarse pensando que pueden mantener el presupuesto en un espacio imaginario y llevar un registro de los gastos en sus cabezas. Es posible que no sientan la necesidad de tener un documento escrito o una hoja de cálculo de computadora y también pueden sentir que el proceso de mantener ese presupuesto en forma escrita es demasiado engorroso o requiere mucho tiempo. Pero esto puede ser solo una excusa para no tener la capacitación o el conocimiento para establecer un presupuesto y hay muchos ejemplos de buenos presupuestos y tutoriales sobre cómo configurar un presupuesto, en línea o en manuales de autoayuda.
En mi opinión, un presupuesto es fundamental para mantener una buena salud financiera y garantizar que los ahorros y las inversiones sólidas y sabias se incluyan en el presupuesto. También es fundamental que la parte prorrateada de los ingresos asignada a los ahorros y las inversiones sea un porcentaje adecuado de los ingresos obtenidos.
CONFIGURACIÓN DEL PRESUPUESTO
Un presupuesto se puede configurar usando una hoja de cálculo de computadora o se puede configurar manualmente en una hoja de papel y debe incluir los siguientes encabezados:
Todos los ingresos obtenidos del empleo u otras fuentes
Necesidades básicas como alimentos, ropa, pagos de hipoteca o alquiler y servicios públicos.
Impuestos a la propiedad (si corresponde) y costos de seguro (salud, propiedad o vehículo)
Pago de vehículos u otros préstamos
Tasas escolares u otras tasas de matrícula
Gastos de mascotas
Gastos esporádicos como mantenimiento de propiedad, mantenimiento de vehículos y gastos personales como cortes de cabello y aseo personal, tratamientos médicos no cubiertos por el seguro y otros gastos relacionados con donaciones o cuidado de familiares extendidos.
Gastos de entretenimiento, como salir a cenar, alcohol, tabaco, vacaciones y pasatiempos.
Gastos asociados con las actividades infantiles o deportivas.
Ahorros: que incluye dinero en una cuenta de ahorros o GIC, RRSP (ahorros para la jubilación), RESP (ahorros para la matrícula universitaria o universitaria de los niños y otras inversiones como acciones o fondos mutuos.
Un presupuesto se puede modificar fácilmente para incluir otros gastos que no se enumeran anteriormente y siempre es específico para un individuo o unidad familiar.
Seguimiento De Ingresos y Gastos
Probablemente, este sea uno de los aspectos más difíciles del presupuesto y siempre les he dicho a mis clientes que es absolutamente fundamental saber a dónde va su dinero cada día. Mantener los recibos de todos los gastos y luego ingresar el gasto en su hoja de cálculo personalizada todos los días o día por medio garantizará que sepan exactamente cuánto han gastado en una categoría en particular. Esto les permitirá hacer ajustes al presupuesto, cuando sea necesario, especialmente en los primeros días de haber establecido su presupuesto. Las asignaciones para necesidades como comida, ropa y refugio deben ser realistas y nunca subestimadas. Por otro lado, las asignaciones para deseos, como pasatiempos, entretenimiento u otras actividades, nunca deben exagerarse.
Mantener El Control De Las Finanzas
El método más eficaz que utilizan las empresas para atraer a las personas y atraerlas para que compren productos o servicios o realicen inversiones, se realiza a través de amplias campañas de marketing. Estas campañas están diseñadas para hablar con las emociones de una persona y tentarla con acuerdos que son demasiado imposibles de resistir y pueden hacer que una persona ignore su presupuesto por completo. Los deseos a menudo se presentan como necesidades y esto puede llevar a una compra impulsiva y también al remordimiento del comprador. En muchos casos, no hay forma de deshacer la compra y una persona puede quedarse atascada con un producto o servicio o una inversión arriesgada que puede causar dificultades financieras. En este caso, sería necesario realizar ajustes importantes en el presupuesto buscando formas de aumentar los ingresos o disminuir los gastos, o ambos. Mantener el control de las finanzas significa que una persona siempre tiene en cuenta la diferencia entre necesidades y deseos y que no se rige por sus emociones a la hora de realizar compras. Entienden que es importante mantener el control de su dinero y nunca entregarlo a otras partes que con gusto les quitarían ese control. Tener el presupuesto firmemente fijado en su mente les permitirá mantener este control.
Conclusión
Tener un buen presupuesto sólido que sea realista y que proporcione un estilo de vida cómodo y que incluya ahorros e inversiones inteligentes es algo que va de la mano con el éxito financiero. Un presupuesto ayudará a una persona a cubrir todos los gastos y le ayudará a capear los tormentosos mares financieros que puedan presentarse en el curso de la vida financiera de una persona. Sin duda, puede darle a una persona una sensación de calma, especialmente en un clima económico negativo. Puede crear una atmósfera de serenidad dentro de las relaciones y puede ayudar a la persona a mantenerse alejada de la ansiedad que puede surgir con la pérdida del control de sus finanzas. Tener un presupuesto y, lo que es más importante, mantener el presupuesto es la herramienta en la caja de herramientas que nunca debe dejar de usarse ni oxidarse.
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